Hypotéka a životní pojištění

Hypotéka bývá mnohdy nejschůdnější cestou k vysněnému bydlení. Při podpisu hypotečního úvěru je běžně nabízeno i životní pojištění. Některé banky ho dokonce vyžadují, ačkoliv to není zákonem stanovené a povinné. Průměrná výše hypotečních úvěrů neustále roste a do budoucna to nejspíš nebude jinak. Věděli jste, že průměrné pojistné za životní pojištění v České republice se v roce 2021 pohybovalo kolem 12 800 Kč ročně, tedy přibližně 1000 Kč měsíčně? Ve většině situací se jedná o pojištění rizika invalidity nebo úmrtí.

Sjednat pojištění

Výhody životní pojistky

Hypotéka a životní pojištění vám umožní nejen pořízení vysněného bydlení, ale také poskytnou větší jistotu pro případ nenadálých životních situací. Existují dvě možnosti – investiční životní pojištění a rizikové životní pojištění k hypotéce. Pokud si takový produkt sjednáte, zajistíte si při vhodném nastavení parametrů pojistné smlouvy náhradu za případný výpadek pravidelného příjmu. Je možné pojistit si rizika, jako jsou invalidita, smrt nebo pracovní neschopnost. Na jedné smlouvě je přitom možné pojistit více osob.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případůSjednat pojištění

Jakou délku pojištění zvolit?

Doba, na kterou si sjednáte životní pojištění k hypotéce, by měla být alespoň tak dlouhá jako doba splácení samotného úvěru. Pojistka by měla být nastavena alespoň do dosažení důchodového věku pojištěné osoby. Největší přínos má do momentu, než si domácnost naspoří dostatečné finanční rezervy nebo splatí hypotéku. Jednotlivá připojištění je v budoucnu možné upravovavat podle aktuální situace.

Výhody a nevýhody

Výhodou sjednaného životního pojištění k hypotéce je fakt, že ve velké části případů sníží úrok. Zároveň je obvykle možné zvolit konkrétní pojistné částky a rizika. Výhodou dále je, že takové životní pojištění kryje jak splácení samotné, tak i další výdaje domácnosti. Pokud si to ujednáte v pojistné smlouvě, případné vyplacené peníze v případě úmrtí osoby uvedené v pojistné smlouvě získáte vy, ne banka.

Nevýhodou, pokud to vůbec je možné tak označit, je mírné navýšení výdajů spojených s bydlením. Nutno dodat, že tento typ pojištění nechrání v případě ztráty zaměstnání. Pro tyto účely slouží pojištění schopnosti splácet - informace najdete zde. Pojištění schopnosti vás dokáže ochránit proti nesplácení půjčky.

Zdroje

Gpf.cz (2022). HYPOTÉKA A ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ: VYPLATÍ SE POJIŠTĚNÍ K HYPOTÉCE KVŮLI NIŽŠÍ SAZBĚ? Dostupné z:https://www.gpf.cz/hypoteka-a-zivotni-pojisteni-vyplati-se-pojisteni-k-hypotece-kvuli-nizsi-sazbe
Frankee.cz (2022). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ A HYPOTÉKA. Dostupné z:https://www.frenkee.cz/cs/zivotni-pojisteni-a-hypoteka
Novinky.cz (2019). K HYPOTÉCE JE DOBRÉ UZAVŘÍT I ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ, ZVAŽTE PŘEDEVŠÍM RIZIKA. Dostupné z:https://www.novinky.cz/clanek/finance-k-hypotece-je-dobre-uzavrit-i-zivotni-pojisteni-zvazte-predevsim-rizika-40304289
Mutumutu.cz (2021). POJIŠTĚNÍ HYPOTÉKY: ANO, NEBO NE? VĚTŠINOU SE K NÍ VYPLATÍ MÍT ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://mutumutu.cz/blog/2021/07/19/zivotni-pojisteni-hypoteky/

S naším životním pojištěním máte nárok na náhradu mzdy i v případě dlouhodobého výpadku příjmuZjistit

Nejčastější otázky

Co se stane, když nebudu platit životní pojištění?

V případě, že člověk nehradí pojistné, přijde mu od pojišťovny upomínka. Pokud ani po zaslání upomínky nedojde k zaplacení pojistného, pojišťovna smlouvu ukončí.

Jak ukončit životní pojištění?

Životní pojištění lze ukončit několika způsoby. Jednou možností je odstoupení od pojistné smlouvy, a to do 2 měsíců od chvíle, kdy se klient dozvěděl, že mu byly poskytnuty nepravdivé informace. Další variantou je vypovězení pojistné smlouvy do 2 měsíců od jejího uzavření, případně vypovězení ke konci pojistného období. Možné je také ukončení pojistné smlouvy dohodou, na kterou ovšem nemusí pojišťovna přistoupit.

Jak ukončit životní pojištění?

Jaké pojištění mít k hypotéce?

Co se týče pojištění k hypotéce, skvělou volbou je životní pojištění. Hypotéka je pak kryta pro případy, jako je například nemoc, smrt nebo invalidita. Pojistku je v tomto případě možné si nastavit přesně na míru. Další variantou je pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku, které se vztahuje na ztrátu zaměstnání.

Jaké zvolit krytí u životního pojištění, pokud má klient hypoteční úvěr?

Co se týče pojištění k hypotéce, vhodnou volbou může být životní pojištění, hypotéka je pak kryta pro případy, jako je například smrt. Další možností je pojištění proti neschopnosti splácet. To funguje tak, že v případě, kdy dojde k takové situaci (pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání, hospitalizace, invalidita nebo úmrtí), pojišťovna za klienta převezme jeho závazky.

Redakce

Celý tým Simplea tvoří jen 30 lidí, kteří mají kromě bohatých zkušeností z pojišťovnictví především touhu a nadšení dělat životní pojištění jinak.

Více o autorovi - Více článků od autora

Další články

Životní pojištění

Rádi vás uslyšíme.

Máte-li něco na srdci, volejte naši bezplatnou linku

+420 800 023 074