Kdy sjednat životní pojištění?

Váháte, kdy si sjednat životní pojištění? Máme pro vás 5 důvodů, proč byste neměli otálet. Představíme vám modelový příklad založený na reálných datech. Stručně řečeno – čím dříve se pojistíte, tím lepší zdravotní stav budete pravděpodobně mít a tím bude pojištění levnější. Navíc budete krytí po delší dobu.

Sjednat pojištění

5 důvodů, proč co nejdříve sjednat životní pojištění

Stále váháte, kdy si sjednat životní pojištění? Pak jste na správném místě. Představíme vám klíčové argumenty, proč byste měli zvážit sjednání životního pojištění co nejdříve, a to na základě reálných dat a zkušeností.

Statistika ukazuje, že 5–10 % mladých lidí čelí vážným zdravotním problémům (například roztroušená skleróza, rakovina, cukrovka, Crohnova choroba, problémy se štítnou žlázou), což může vést k vysokým cenovým přirážkám, nebo dokonce k odmítnutí pojištění. Proto neotálejte a zvažte sjednání pojištění co nejdříve, abyste předešli potenciálním komplikacím a získali lepší podmínky.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případůSjednat pojištění

Nejlevnější cena

Prvním důvodem je nižší cena pojistky. Čím dříve se rozhodnete pro životní pojištění, tím lepší zdravotní stav budete pravděpodobně mít. Zdravotní stav je jedním z hlavních faktorů, které pojišťovny zohledňují při stanovení cen pojistek. Zároveň pojišťovny nabízejí výhodnější ceny pro mladší osoby, protože předpokládají nižší riziko vzniku pojistné události. Sjednání pojištění v mladém věku, když jste zdraví, vám tak usnadní získání nejlevnějšího životního pojištění.

Dřívější krytí

Mladí lidé potřebují vyšší krytí než starší lidé, protože s rostoucím věkem klesá potřeba pojištění. Příklad v textu ukazuje, že pokud by se člověk stal invalidním v 18 letech, přišel by za celý život o sedm milionů korun, zatímco pokud by invalidita nastala ve 40 letech, ztráta by činila „pouze“ 3,75 milionu korun.

S rostoucím věkem by měly také růst finanční rezervy a hodnota majetku člověka, což snižuje potřebu pojistného krytí. To znamená, že čím dříve si člověk nastaví správné krytí, tím lépe bude chráněn proti finančním ztrátám v důsledku invalidity nebo jiných nepředvídatelných událostí.

Později za více peněz

Věk	18	20	25	30	35
Invalidita 1.stupně	2 300 000 Kč	2 250 000 Kč	2 100 000 Kč	1 950 000 Kč	1 600 000 Kč
Invalidita 2.stupně	3 600 000 Kč	3 500 000 Kč	3 300 000 Kč	3 000 000 Kč	2 500 000 Kč
Invalidita 3.stupně	4 200 000 Kč	4 100 000 Kč	3 800 000 Kč	3 500 000 Kč	2 900 000 Kč
Cena měsíčně	307 Kč	330 Kč	400 Kč	495 Kč	558 Kč
Cena celkem (do 65 let)	173 148 Kč	178 200 Kč	192 000 Kč	207 900 Kč	200 880 Kč
O kolik víc zaplatí?		5 052 Kč	18 852 Kč	34 752 Kč	27 732 Kč
Kolik ročních plateb to je?		1,4	5,1	9,4	7,5

Výše je uveden modelový příklad pojištění invalidity sjednaného v různém věku od 18 do 35 let. Pojistné částky jsou nastaveny tak, aby dokrývaly do 65 let příjem 32 tisíc korun čistého měsíčně, což je česká průměrná mzda. Tabulka ukazuje, jak se měsíční a celkové náklady na pojištění mění v závislosti na věku, kdy je pojištění sjednáno.

Z tabulky je patrné, že čím dříve si sjednáte pojištění, tím méně zaplatíte. Například, pokud by člověk uzavřel pojistku až ve 30 letech místo v 18 letech, měsíční náklady by byly o 200 korun vyšší a celkové náklady do 65 let by se zvýšily o téměř 35 tisíc korun! To ukazuje význam sjednání životního pojištění co nejdříve, aby byly náklady co nejnižší. A to ani nepočítáme s možnými zdravotními komplikacemi, které mohou výrazně zdražit pojistku.

Až 10 % mladých čelí vážným zdravotním problémům

Statistiky ukazují, že dominantní příčinou zdravotních problémů jsou nemoci. Je také důležité, aby pojištění pokrývalo hlavně dlouhodobé problémy, které mohou mít výrazný dopad na schopnost člověka pracovat a vydělávat.

Pro mladé lidi je důležité mít pojištění, které je chrání v případě, že potkají vážný zdravotní problém, který by je v budoucnosti zbavil možnosti vydělávat. Krátkodobé problémy jsou méně podstatné, avšak dlouhodobá ochrana je stěžejní.

Cena krytí smrti roste s věkem

Mladí lidé bez závazků nutně nepotřebují vysokou pojistnou částku pro případ smrti a může jim stačit částka mezi 50 a 100 tisíci korunami na pokrytí nákladů spojených s případným pohřbem. Nicméně je dobré zvážit krytí vyšší pojistnou částkou, protože pojistka se může v budoucnu výrazně prodražit, když už člověk závazky mít bude. Stejně jako u invalidity roste s věkem také cena krytí smrti.

Sjednejte si životní pojištění co nejdříve a ušetřete peníze, získáte klid a jistotu pro sebe a své blízké. Čím dříve začnete, tím lépe bude vaše finanční budoucnost zajištěna.

Zdroje

Peníze.cz. Mladý, zdráv a sám. Přesto se vám vyplatí pojistka, tvrdí analytik. Dostupné z:https://www.penize.cz/pojisteni/440407-mlady-zdrav-a-sam-presto-se-vam-vyplati-pojistka-tvrdi-analytik

Chci zjistit, na co mám nárok při životním pojištěníZjistit

Nejčastější otázky

Kdy má životní pojištění smysl?

Životní pojištění a další typy pojištění mají smysl v případech, kdy je na klientově příjmu finančně závislá rodina, splácí hypotéku nebo jiné finanční závazky. Smysl tak má pro živitele rodiny a pro ty, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu, a pro osoby, jejich příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Životní pojištění chrání jednotlivce, případně i rodinu před finančními dopady nepříznivých situací. Vztahuje se například na smrt, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, invaliditu, trvalé následky úrazů, ztrátu soběstačnosti a další.

Jak si správně nastavit životní pojištění?

Aby měl člověk nejlepší životní pojištění, je důležité si ho správně nastavit. Při výpočtu je obecně vhodné vycházet z čistého příjmu, ale záleží na typu pojištění, o které máte zájem. Pojistnou částku pro případ smrti je vhodné nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek ročního příjmu.

Jak vysokou životní pojistku zvolit?

Životní pojištění a nastavení jednotlivých rizik by mělo být efektivní, aby pojistka správně fungovala. Co se týče výše životní pojistky, pro pojištění smrti by se mělo vycházet z čistého příjmu a dalších okolností (výše hypotéky apod.). Pojistnou částku pro toto riziko je ideální nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek čistého ročního příjmu. U invalidity je ideální částkou výše 1násobku až 3násobku čistého ročního příjmu.

Redakce

Celý tým Simplea tvoří jen 30 lidí, kteří mají kromě bohatých zkušeností z pojišťovnictví především touhu a nadšení dělat životní pojištění jinak.

Více o autorovi - Více článků od autora

Další články

Životní pojištění

Rádi vás uslyšíme.

Máte-li něco na srdci, volejte naši bezplatnou linku

+420 800 023 074